پاکستان میں روایتی بچت کھاتوں (Saving Accounts) پر ٹیکس اور مہنگائی کی وجہ سے منافع نہ ہونے کے برابر رہ گیا ہے۔ ایسے میں ہر چھوٹا بڑا سرمایہ کار کسی ایسے محفوظ اور منافع بخش راستے کی تلاش میں ہے جہاں اس کا اصل سرمایہ بھی محفوظ رہے اور منافع بھی اچھا ملے۔ حکومتِ پاکستان کے ٹریژری بلز (T-Bills) اس وقت سرمایہ کاری کا سب سے محفوظ اور بہترین ذریعہ ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کی حالیہ ڈیجیٹل پالیسی کے بعد اب آپ کو ٹی بلز خریدنے کے لیے لاکھوں روپے کی ضرورت ہے اور نہ ہی بینکوں کے چکر کاٹنے کی ضرورت ہے۔
1۔ گورنمنٹ ٹریژری بلز (T-Bills) کیا ہیں اور یہ کتنے محفوظ ہیں؟
ٹریژری بلز یا ٹی بلز بنیادی طور پر مختصر مدت کے سرمایہ کاری سرٹیفکیٹس ہوتے ہیں جو حکومتِ پاکستان (اسٹیٹ بینک کے ذریعے) رقم ادھار لینے کے لیے جاری کرتی ہے۔
سو فیصد محفوظ (Risk-Free): چونکہ یہ سرمایہ کاری براہِ راست حکومتِ پاکستان کے زیرِ اثر ہوتی ہے اس لیے یہاں آپ کا ڈوبنے کا چانس صفر (0%) ہوتا ہے۔ اسے دنیا کی محفوظ ترین سرمایہ کاری مانا جاتا ہے۔
سرمایہ کاری کی مدت: ٹی بلز تین مختلف مدتوں کے لیے دستیاب ہوتے ہیں: 3 مہینے، 6 مہینے اور 12 مہینے۔
منافع کا طریقہ (Discounted Rate): ٹی بلز پر منافع ایڈوانس میں ملتا ہے۔ مثال کے طور پر اگر آپ 5,000 روپے کا ٹی بل خریدتے ہیں تو بینک آپ کے اکاؤنٹ سے مثلاً 4,200 روپے کاٹے گا اور مدت پوری ہونے پر آپ کو پورے 5,000 روپے واپس ملیں گے۔ یہ درمیانی فرق آپ کا خالص منافع ہے۔
2۔ موبائل ایپ کے ذریعے انویسٹمنٹ کا آغاز کیسے کریں؟ (اسٹیپ بائی اسٹیپ گائیڈ)
ماضی میں ٹی بلز خریدنے کے لیے آئی پی ایس (IPS) اکاؤنٹ کھلوانا ایک انتہائی پیچیدہ کام تھا لیکن اب بڑی فن ٹیک ایپس اور بینکنگ ایپس (جیسے کہ KTrade, Finox, یا آپ کے کمرشل بینک کی انویسٹمنٹ ایپس) نے اسے چند کلکس کا کام بنا دیا ہے۔
اسٹیپ 1: ڈیجیٹل اکاؤنٹ (Sahulat / IPS Account) کھولیں
سب سے پہلے اپنی پسند کی مستند بروکریج یا فن ٹیک ایپ ڈاؤن لوڈ کریں۔ وہاں "Invest” یا "Government Securities” کے سیکشن میں جائیں۔ اپنے شناختی کارڈ (CNIC) اور بائیو میٹرک کے ذریعے چند منٹ میں اپنا ڈیجیٹل اکاؤنٹ فعال کریں۔
اسٹیپ 2: فنڈز ٹرانسفر کریں
اکاؤنٹ فعال ہونے کے بعد اپنے عام بینک اکاؤنٹ سے آسان پیسہ، جیز کیش یا انٹرنیٹ بینکنگ کے ذریعے ٹریڈنگ ایپ کے والٹ میں کم از کم 5,000 روپے منتقل کریں۔
اسٹیپ 3: ٹریژری بل (T-Bill) کا انتخاب کریں
ایپ کے اندر "Government Securities” یا "Fixed Income” کے آپشن پر کلک کریں۔ وہاں آپ کو 3، 6 اور 12 مہینے کے ٹی بلز کے آپشنز اور ان پر ملنے والا متوقع سالانہ منافع (Yield) نظر آئے گا۔
اسٹیپ 4: رقم درج کریں اور آرڈر پلیس کریں
اپنی پسند کی مدت (مثلاً 3 مہینے) منتخب کریں سرمایہ کاری کی رقم (کم از کم 5,000 روپے) درج کریں اور "Buy” یا "Invest” کے بٹن پر کلک کریں۔ اسٹیٹ بینک کی اگلی نیلامی (Auction) کے ساتھ ہی آپ کے نام پر ٹی بل بک ہو جائے گا۔
3۔ ٹی بلز پر ملنے والا منافع اور ٹیکس کی تفصیلات
فائلر اور نان فائلر ٹیکس: ٹی بلز سے حاصل ہونے والے منافع پر ودہولڈنگ ٹیکس کٹتا ہے۔ فائلر (Filer) کے لیے یہ ٹیکس عام طور پر 15% ہوتا ہے جبکہ نان فائلر (Non-Filer) کے لیے یہ شرح 30% تک جا سکتی ہے۔ اس لیے زیادہ منافع کے لیے فائلر بننا فائدہ مند ہے۔
زکوٰۃ کی کٹوتی: سرکاری ٹریژری بلز پر زکوٰۃ کی لازمی کٹوتی نہیں ہوتی، جو کہ بہت سے سرمایہ کاروں کے لیے ایک پلس پوائنٹ ہے۔
مدت سے پہلے رقم نکلوانا: اگر آپ کو مدت پوری ہونے سے پہلے پیسوں کی ضرورت پڑ جائے تو آپ موبائل ایپ کے ذریعے ہی اپنے ٹی بلز کو سیکنڈری مارکیٹ میں واپس بیچ کر اپنی رقم حاصل کر سکتے ہیں۔
موبائل ایپس کے ذریعے صرف 5,000 روپے سے انویسٹمنٹ کی اس سہولت نے پاکستان کے طلباء اور کم آمدنی والے افراد کے لیے بھی اپنے پیسوں کو محفوظ طریقے سے بڑھانے کا تاریخی موقع فراہم کر دیا ہے۔
